Willst du dein Geld sicher anlegen, dann investiere in Gold! So lautet ein Ratschlag, der oft von Generation zu Generation weitergegeben wird. Auch das Gelbe Metall ist keine sichere Geldanlage, weil es – teil deutlichen – Preisschwankungen unterliegt.
Dennoch gilt Gold seit jeher als „sicherer Hafen“, wenn es um das Anlegen von Kapital geht. Doch ist das wirklich immer noch so? Und was sollte bei einer Goldanlage beachtet werden? Wir klären auf.
Warum in Gold investieren?
Viele Papierwährungen in der Geschichte waren – zumindest am Anfang – mit Gold gedeckt (z. B. D-Mark, US-Dollar, Schweizer Franken etc.), bis der Zwang und Wille zur Verschuldung und der Zinseszins dazu geführt haben, dass diese Deckungen nach und nach aufgehoben wurden.
Das Loslösen des Geldes von einem festen Wert oder Bezugspunkt wie Gold und/oder Silber ist bisher immer der Anfang vom Ende gewesen. Oft genug war zu beobachten, dass damit die Inflationierung der umlaufenden Geldmenge im Laufe der Zeit immer schneller den Geldwert – also den Wert einer Papiergeldeinheit – aufgefressen hat.
Wer dagegen in Edelmetalle wie Gold, Silber, Platin etc. investiert, der tauscht sein ungedecktes und an sich wertloses Papiergeld in echte Werte. Könnte es einen besseren Tausch geben?
Welche Arten von Goldanlagen gibt es?
Heutzutage hat der Anleger die Wahl aus verschiedenen Formen der Goldanlage. Wir stellen die wichtigsten davon etwas näher vor:
Physisches Gold
Wer sein Gold in physischer Form erwerben möchte, der wird dies zumeist in Form von Goldmünzen oder Goldbarren tun. Münzen haben allerdings den Nachteil, dass hierbei die Prägekosten noch zum Materialwert hinzukommen. Die Münze kostet also unter dem Strich mehr als das Gold, was darin enthalten ist.
Bei Goldbarren dagegen sind die Herstellungskosten in der Regel zu vernachlässigen. Sie eignen sich für Kapitalanleger, denen die äußere Form des Goldes egal ist, bei denen das Gold also ausschließlich als Investment eine Rolle spielt.
Gold-ETFs
Gold-ETFs bieten Anlegern eine einfache und vergleichsweise kostengünstige Möglichkeit, in Gold zu investieren, ohne das physische Metall direkt kaufen und lagern zu müssen. Sie ermöglichen eine hohe Liquidität, da sie wie Aktien an der Börse gehandelt werden können, was den Kauf und Verkauf erleichtert. ETFs sind zudem transparent, da der Goldpreis in Echtzeit nachverfolgt werden kann.
Für langfristige Investoren haben Gold-ETFs eine diversifizierende Wirkung, da Gold eine geringe Korrelation zu anderen Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen aufweist und in wirtschaftlich unsicheren Zeiten als sicher gilt.
Aktien und Anleihen
Wie z. B. von einem DAX-Unternehmen lassen sich auch Aktien von Minengesellschaften (Explorationsfirmen) ordern. Diese Gesellschaften haben eine sogenannte Marktkapitalisierung und werden als Aktien an der Börse gehandelt.
Eine weitere Möglichkeit sind Anleihen. Diese dienen einigen Minengesellschaften als Fremdkapital. Die Fremdkapitalbeschaffung wird meist durch Ausgabe von festverzinslichen Wertpapieren vorgenommen, des Weiteren gibt es auch noch Wandelanleihen.
Worauf sollte man beim Kauf von Gold achten?
Besonders wichtig ist es, beim Kauf von (physischem) Gold auf Echtheit und den passenden Reinheitsgrad zu achten. Gold ist ein sehr schweres Edelmetall und hat eine Dichte von 19,32 g/cm³. Es glänzt metallisch gelb.
Diese Größe und Dichte kann man auch zur Echtheitsbestimmung nutzen, indem man z. B. Anlagemünzen einzeln wiegt und die Maße vergleicht. Hierzu werden lediglich eine gute und genaue Waage (empfohlen mit Einteilung in Feinunze, Gramm, Karat etc.) sowie ein Messschieber benötigt. Anhand der spezifischen Dichte und des Volumens kann die Echtheit ziemlich exakt bestimmt werden.
Um das Risiko, einer Fälschung zum Opfer zu fallen, zu minimieren, ist es jedoch ratsam, verschiedene Methoden zur Echtheitsbestimmung anzuwenden bzw. einen Experten damit zu beauftragen. Solche Prüfungen nehmen beispielsweise professionelle Edelmetallhändler, Goldschmiede und Juweliere vor.
Seriöse Händler und Plattformen
Der beste Tipp: Kaufen und verkaufen Sie Ihr Gold immer nur bei einem seriösen Edelmetall-Händler Ihres Vertrauens! Ein seriöser Goldankauf in Pankow beispielsweise zeichnet sich durch Transparenz und sichere Prozesse aus. Er bietet klare Preisinformationen mit nachvollziehbaren Angaben zu An- und Verkaufspreisen, die sich am aktuellen Marktpreis orientieren.
Mitgliedschaften in Branchenverbänden wie dem Berufsverband des deutschen Münzhandels sind weitere Indikatoren für Vertrauenswürdigkeit. Zudem stellt ein seriöser Händler Echtheitszertifikate für die angebotenen Edelmetalle aus und gewährt jederzeit Einsicht in die Lagerbedingungen.
Aufbewahrung von physischem Gold
In der Regel möchte man sein „goldenes Vermögen“ sicher und anonym aufbewahren. Für zuhause bietet sich hier ein Tresor an, alternativ kann ein Bankschließfach angemietet werden.
Generell gibt es für Tresore unterschiedliche Sicherheitsstufen. Diese Normen sind zum einen die Basis für die Ermittlung des passenden Versicherungsschutzes. Viel Interessanter sind jedoch die Angaben zum Einbruch- und Feuerschutz, damit das Edelmetall-Investment in Gold auch jederzeit sicher ist. Beim Kauf eines Tresors sind daher folgende wichtige Eckpunkte zu beachten:
- Sicherheitsstufe (Einbruchsicherheit)
- Widerstandsgrad (Brandschutz)
- Tresor-Typ (Wandtresor, Möbeleinbautresor, freistehender-Tresor)
- Tresor-Größe (Volumen bzw. Fassungsvermögen)
- Eigengewicht des Tresors
- Schlossart (Doppelbart-Schloss, Elektronik-Schloss, elektronisches Zahlenschloss)
Wichtig zu wissen: Die gängigen Tresore haben einen Widerstandsgrad von S60P bis S120Dis. Dazu ein Beispiel: Güteklasse S60P bedeutet, dass Papier in einem solchen Tresor im Brandfall für eine Dauer von 60 Minuten geschützt ist – geprüft bei 1.000 Grad Celsius.
Fazit: Vorteile und Risiken der Goldanlage
Ein Investment in Gold bietet den Vorteil eines inflationssicheren Wertspeichers und dient als Schutz in Krisenzeiten, da sie unabhängig von anderen Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen performt. Zudem ist Gold weltweit handelbar und behält langfristig seinen Wert. Risiken bestehen jedoch in Form von Preisschwankungen durch spekulative Märkte, fehlenden laufenden Erträge wie Zinsen oder Dividenden und möglichen Kosten für Lagerung und Versicherung bei physischem Gold. Die Wertentwicklung ist zudem stark vom aktuellen Marktumfeld und geopolitischen Faktoren abhängig.
